2026年车险购买指南：避免浪费与不足-鸿鷐御檀

2026年车险购买指南：避免浪费与不足

发布时间：2025-09-28 浏览量：62798

2026年车险购买指南：避免浪费与不足

车险买的是什么，是放心，是安心，但是很多人在续保时，因小失大，因为一点点小利益，失去很多东西！

所以，就从3个方面聊一聊车险续保的事：

好司机买车险才便宜

车险的定价本应是一件特别简单的事情，即保额决定价格。价值20万元的汽车，保额200万元的第三者责任险，这些金额都是客观和确定的。

就好比两个人买了同一款汽车，车辆本身的价值是一样的，车险选择的保障责任也一样，放在最早，这两个人的保费将完全相同。

但车险综改以后，保险公司计算保费的逻辑发生了很大变化，增加了许多商业险定价的规则：

第一个规则是看历年的理赔情况

比如，历年来的理赔次数过多，这意味着你这个司机不怎么靠谱，所以你今年的车险价格会上涨。这个涨价或者打折的标准是一个区间，由政府制定，各地不同。这个折扣系数叫做无赔款优待系数，也称NCD系数。

第二个规则是在保险公司眼里你够不够“安全”

说白了，保险公司可以根据你的理赔数据、车辆状况，比如理赔次数、理赔金额、车主年龄性别、车型零整比等情况，依靠大数据来考虑是否给予你保费上的折扣。这个就叫自主定价系数。

第三个规则是看你去年的交通违规情况

比如闯过几次红灯，有过几次超速驾驶，这些也会成为决定车险价格高低的因素。一个不靠谱的司机理应支付更多的保费。

但由于这条规则的实行前提是数据的准确性和全面性，所以目前只在北京、上海、深圳、江苏等少数地区参考执行，这个折扣系数叫做交通违法系数。

说到这里你可能会发现，不同的保险公司、不同的地区，不同的销售渠道针对同一款汽车的同一车险方案，会给出不一样的报价。

所以我们很难笼统地下结论说在哪买车险更省钱，但具有良好驾驶习惯和理赔记录的好司机绝对会更省钱。

商业车险，该怎么选？

对于买车险，不同的人有不同的想法：有人认为，只买交强险就够了；也有人认为，至少要加上三者险……

具体怎么买，要根据自己的情况来，小编假设了三种情形，各位自行选择：

1：交强险 + 三者险+座位险

适合预算有限、或车辆价值不高的老司机，每年只要一千多元。

2：交强险+ 三者险+ 座位险+车损险

适合新手或车辆较贵的朋友。不管是发生事故，还是自己开车蹭到墙上造成的车辆受损，都可以用车损险来赔，修理起来不会太肉疼。

3：交强险 + 三者险+ 座位险+车损险+驾乘险

如果经常要载亲戚朋友，可以加一份 “驾乘险”。驾乘险的保额每人通常在三十万到六十万之间，能有效补充座位险保额不足。

车险综改后还增加了一些附加险种，如附加修理期间费用补偿险、附加精神损害抚慰金责任险、法定节假日限额翻倍险、医保外医疗费用责任险等，考虑更全面，保障更广泛。

不过，要把车险全买齐，价格其实不便宜。具体该如何选择，还要根据自己的实际情况来。

总的来说，保额越高，保障越全面，价格也越贵。另外，不管是哪家保险公司，车险的保障基本一样。

这里也建议大家，买车险尽量选择服务网点较多的公司。万一出了事故，保险公司能快速来到现场、快速理赔，体验会更好。

不要钱的增值服务，真的很有用！

小编经常收到客户发牢骚：车险年年买，但从来没有出过险，感觉车险保费白交了！以后只投保交强险算了！

小编的回答是：当然不可以！！！

很多车主们在购买车险时，只盯着送礼品、送油卡、送保养，但是有多少车主知道，当你购买车险后，保险公司会在不出险的情况下能为广大车主提供哪些免费服务呢？

这些免费服务都是保险公司的增值服务，并不算出险，而大多数情况下保险业务员是不会主动告诉你的，你不问当然就吃亏了。